Мир никогда не стоит на месте, постоянно изменяясь и развиваясь. В XXI столетии это ощущается особо динамично: бурный рост технологий и глобализация стали неотъемлемой частью нашей жизни. Каждый из нас повседневно сталкивается с теми или иными аспектами технического прогресса и обмена информацией.
Отдельно стоит отметить финансовый сектор как стоящий на переднем крае технологического прогресса. В развитых и развивающихся странах мира именно он давно стал синонимом динамично меняющегося мира и символом глобальных связей между странами и корпорациями. Ведущие мировые исследовательские центры уже обратили внимание на этот относительно новый сегмент рынка альтернативных финансов и оценивают его перспективы довольно оптимистично.
Р2Р – особенности и принципы функционирования
В частности, особый интерес представляет сектор Р2Р, переживающий резкий подъем и интенсивное развитие в течение последних 4-5 лет. Сегмент Р2Р (person-to-person) – это одна из сфер альтернативных финансов, основанная на кредитовании предприятий и частных лиц при формальном отсутствии компании-посредника. Другими словами, кредитор и заемщик работают напрямую друг с другом, предоставляя средства для определенных потребительских затрат или бизнес-проектов. Современная модель P2P позволяет по максимуму использовать рост технологий (в том числе Интернет) для минимизации затрат и обеспечения прозрачности. Существует две ключевые конфигурации компаний на рынке Р2Р:
- онлайн-платформа , требующая обязательной регистрации участников и позволяющая автоматизировать процесс поиска и подбора заемщиков и кредиторов, снижая уровень затрат. Чаще всего для всех участников рассчитывается аналог кредитного рейтинга, определяющий размеры процентной ставки и другие условия;
- классический посредник , обеспечивающий юридическое сопровождение сделок по прямому кредитованию и с акцентом на залог как средство минимизации риска. На плечи посредника также ложатся имущественные проверки, экспертные оценки стоимости недвижимости и сведение инвестора и заемщика в реальном времени с минимальными издержками.
В развитых странах более распространена первая модель (из-за уровня развития технологий и надежных институтов, обеспечивающих возврат вложенных средств). В то же время, в развивающихся странах (в т.ч. в Украине) сектор Р2Р шире представлен компаниями второго типа, прежде всего из-за низкого уровня гарантий для инвестиций и необходимости в надежном залоге.
Мировой рост сегмента Р2Р
Международный опыт последних лет показывает, каким динамичным может быть рост Р2Р-компаний. В случае правильного определения перспективной рыночной ниши, бурный рост прямого кредитования и инвестирования отображает перспективность и актуальность этого сегмента. Согласно отчету Transparency International, выпущенному в 2016 году, объем глобального рынка Р2Р составляет 26 млрд дол. США, а рост – около 46% в год, опережая все другие сегменты финансового сектора. Ключевыми центрами развития прямого кредитования являются США, Великобритания, Китай, Германия, Франция. К 2020 году совокупный объем этого сегмента прогнозируется на уровне 898 млрд дол. США.
Р2Р в Украине – особенности и преимущества
Украинские альтернативные финансы, представленные в первую очередь сектором Р2Р, также идут в ногу с мировыми тенденциями. Лидер рынка, компания AFA (Advance Finance Alliance) активно перенимает и воплощает лучшие международные практики в сфере прямого кредитования, открывая нашим соотечественникам дешевые и надежные возможности для займов и получения пассивного дохода. Традиционно, ключевые сильные стороны бизнес-модели AFA заключаются в четком понимании текущей ситуации на украинском рынке и потребностей заемщиков и инвесторов.
Нынешняя ситуация на рынке кредитования и инвестирования способствует развитию компанияй в сфере альтернативных финансов. Колебания курса гривны и инфляция замедляют экономический рост, тем самым тормозя классическое банковское кредитование. С 2014 года растет количество необслуживаемых займов на балансах банков, достигнув 57% в 2017 году. Более того, банковские учреждения нехотя ссужают средства даже относительно надежным заемщикам, выдвигая все более жесткие требования и тем самым оставляя "за бортом" практически всех представителей малого и среднего бизнеса с традиционно более высокими рисками. Большое количество необходимых документов (справок, свидетельств и т.д.) для выдачи кредита еще сильнее затрудняют эти процессы.
В подобных условиях большое значение имеет конкурентное преимущество компании Advance Finance Alliance, которая объединяет роль посредника в схеме прямого кредитования с принципом выдачи кредитов только под залог недвижимости (как наиболее ликвидного актива в развивающихся странах). Таким образом, инновационность достигается одновременно с надежностью, позволяя обеспечить кредиты ключевому сегменту малого и среднего бизнеса, при этом удерживая риск на низком уровне.
Физические лица, обладающие правом собственности на недвижимость, могут обратиться к кредитору с целью получить определенную сумму денег, предоставив в качестве залога квартиру, дом или коммерческое имущество. При этом не нужно предоставлять никаких документов об уровне дохода, что значительно упрощает процесс получения займа. Получая кредит, клиент получает более лояльные условия, так как залог выступает своеобразным гарантом того, что кредит будет оплачен. Это позволяет кредитору не ставить такие жесткие рамки, особенно это касается проверок по заемщику, его кредитной истории и доходам.
Занимая свою рыночную нишу, компания Advance Finance Alliance эффективно использует следующие конкурентные преимущества:
- отсутствие долгих проверок и лояльное отношение к кредитной истории;
- низкие процентные ставки по займам (от 1,5% ежемясячно);
- высокий процент одобренных кредитов (до 98%);
- возможность привлекать кредиты в размере до 80% от рыночной цены залога (с опцией продолжения сотрудничества в виде кредитной линии);
- скорость рассмотрения кредитных заявок в кратчайшие сроки с момента обращения; выдача средств происходит в течение 1-2 дней после подачи заявки;
- отсутствие контроля над использованием выданных заемных средств;
- простота и открытость механизмов сотрудничества на всех уровнях: специалисты Advance Finance Alliance рассмотрят случай каждого клиента и подберут оптимальный вариант и для заемщика, и для кредитора;
- сопровождение сделок и предоставление юридических консультаций по вопросам, касающимся займов, залогов и инвестиций;
- прозрачная система процентных ставок (в зависимости от размера кредита/типа залога), а также гибкая система продления/погашения кредита и составления индивидуального графика выплат;
- выбор валюты инвестирования/кредитования (USD/UAH).
Инвесторам обеспечен стабильный пассивный доход (до 12% в долларах США и до 20% в гривне), защищенный залогом в виде недвижимости. Инвесторы получают комплексное содействие в юридических вопросах и сопровождение сделок на всех этапах от экспертов компании Advance Finance Alliance. Перед предоставлением рекомендаций специалисты компании AFA проводят тщательную проверку и оценку залоговой недвижимости и документов. Для повышения уровня взаимного доверия, эксперты берут под свою ответственность контроль над обязательствами обеих сторон: заемщика и кредитора. В процессе выплаты займа сотрудники AFA принимает платежи, составляет графики выплат и обеспечивает прочее сопровождение; до момента полной выплаты займа именно посредник регулирует все вопросы, связанные со своевременным погашением долга.
Финансовая компания AFA традиционно придерживается принципов открытости, честности, поддерживая свою высокую репутацию на рынке украинских финансов. Опыт успешной работы в течении 9 лет сформировал систему ценностей, которая обеспечивает долгосрочное сотрудничество с клиентами и ориентированность на взаимовыгодный результат.
Подробнее о компании AFA и ее многолетнем опыте работы в секторе Р2Р можно узнать на официальном сайте: afa.com.ua.
Потребительская инфляция
Учетная ставка
Официальный курс евро
Официальный курс доллара
Международные резервы
Главные темы